征求意見近三個月後，保監會(huì)公開(kāi)質詢制度于近日正式落地生效，并相比征求意見版本，進一步完善了(le)信息披露等内容。
通過對(duì)比可以發現(xiàn)，相比2016年12月28日出台的《關于建立監管公開(kāi)質詢制度有關事(shì)項的通知(zhī)》（征求意見稿）（下(xià)稱《征求意見稿》），3月15日正式發布的《關于完善監管公開(kāi)質詢制度有關事(shì)項的通知(zhī)》（下(xià)稱《通知(zhī)》），對(duì)質詢範圍進一步細化，并強化了(le)對(duì)保險公司質詢回複信息披露方面的監管。
具體而言，質詢範圍細化體現(xiàn)爲新增了(le)業務經營類事(shì)項中的“重大(dà)保險消費投訴”的質詢範圍；加強信息披露方面表現(xiàn)爲兩個方面：一是《通知(zhī)》要求保險公司在披露質詢回複時(shí)，要同時(shí)在保險公司官網以及保監會(huì)指定網站(zhàn)兩個平台進行披露，此前《征求意見稿》僅要求在保險公司官網進行信息披露；二是明(míng)确了(le)保險公司需經批準方可免予披露質詢回複，《征求意見稿》對(duì)此的規定則是“如被質詢事(shì)項涉及國家秘密、商業秘密等情形，披露可能(néng)違反國家保密法律法規、損害公司利益的，可以向保監會(huì)書面說明(míng)情況，并免予披露”。
除上(shàng)述内容外(wài)，《通知(zhī)》其他(tā)内容與《征求意見稿》内容一緻。
目前，保監會(huì)已啓動公開(kāi)質詢制度，并将昆侖健康保險股份有限公司（下(xià)稱昆侖健康）作(zuò)爲首次祭刀(dāo)對(duì)象，不過首次質詢“出師不利”，這(zhè)也(yě)側面反映了(le)公開(kāi)質詢制度的“捉襟見肘”。
2月17日，針對(duì)媒體報(bào)道(dào)的昆侖健康實際控制人指向“佳兆業郭英成家族”，保監會(huì)向昆侖健康發布問詢函了(le)解其四家股東是否與“佳兆業郭英成家族”有關、入股資金(jīn)是否來(lái)源于“佳兆業郭英成家族”下(xià)屬企業或其關聯方等。2月24日，昆侖健康在給予保監會(huì)的回複中對(duì)四家股東與“佳兆業郭英成家族”有關的問題予以否認，并稱公司并無實際控制人。而财新記者查閱工(gōng)商資料發現(xiàn)，上(shàng)述四家股東在曆史沿革過程中，工(gōng)商資料登記備案的股東或者高(gāo)管姓名都存在與佳兆業關聯企業的股東或高(gāo)管重名的情況；四家股東最新股權結構也(yě)高(gāo)度一緻，且最新的股權變更也(yě)均發生在2016年6月22日前後，其中三家集中于2016年6月22日完成股權變更，此時(shí)距離四家險企受讓昆侖健康股權的時(shí)間不足兩月。
保監會(huì)于3月1日二度問詢昆侖健康，要求其進一步就四家公司股東入股昆侖健康的資金(jīn)來(lái)源，以及四家公司股東各自(zì)股東的資金(jīn)來(lái)源等作(zuò)出說明(míng)。保監會(huì)同時(shí)還要求昆侖健康對(duì)其作(zuò)出聲明(míng)的另外(wài)一家股東——深圳市嘉豪盛實業有限公司（下(xià)稱深圳嘉豪盛）實際控制人情況與工(gōng)商資料登記不符的情況作(zuò)出說明(míng)，并要求披露深圳嘉豪盛上(shàng)一級股東北京久晟股權投資中心（有限合夥）的情況。
此外(wài)，據财新記者了(le)解，昆侖健康另外(wài)一家股東杭州永原網絡科技有限公司實際控制人指向“明(míng)天系”。
目前，保監會(huì)二度質詢昆侖健康的質詢回複尚未披露，二度問詢的效果未知(zhī)。
公開(kāi)質詢制度是保監會(huì)爲解決保險監管中出現(xiàn)的虛假出資、股權代持、家族式控制等監管難題，借助社會(huì)監督進行監管的新招，内容涉及質詢範圍、質詢對(duì)象、質詢方式、以及質詢要求和(hé)責任追究等多個方面。
公開(kāi)質詢制度啓動之前，保監會(huì)在審批保險公司股東資格時(shí)，要求股東上(shàng)溯一級披露股權，但(dàn)仍難精準查出關聯持股。“即使披露到(dào)自(zì)然人，保險公司也(yě)有辦法規避監管。”接近保險監管人士說，“《行政許可法》還要求20個工(gōng)作(zuò)日内要批複（增資），這(zhè)個壓力很(hěn)大(dà)。”（詳見《财新周刊》“保險公司股權清理(lǐ)在即”）
“所有部門(mén)都适用(yòng)這(zhè)一規則，監管部門(mén)需要熟悉市場，了(le)解市場主體。能(néng)夠及時(shí)發現(xiàn)問題，這(zhè)就是監管職責所在。” 一位其他(tā)監管機構的人士說。
《通知(zhī)》明(míng)确，質詢範圍方面，包括多項保險公司股權、股東關聯關系、入股資金(jīn)、關聯交易、治理(lǐ)運作(zuò)，董事(shì)、監事(shì)及高(gāo)級管理(lǐ)人員履職行爲等；保險産品設計(jì)、業務模式、銷售理(lǐ)賠行爲、重大(dà)保險消費投訴等；保險資金(jīn)舉牌、收購、境外(wài)投資、與關聯方之間開(kāi)展的保險資金(jīn)運用(yòng)以及監管機構關注的其他(tā)問題。
質詢對(duì)象包括保險公司；保險公司的實際控制人、股東、投資人及其關聯方和(hé)一緻行動人；保險公司的董事(shì)、監事(shì)和(hé)高(gāo)級管理(lǐ)人員；其他(tā)利益相關方。（詳見财新網“保監會(huì)新招解決監管風(fēng)險，公開(kāi)質詢各類重大(dà)問題”）
爲有效約束被質詢人可能(néng)存在的隐瞞、虛假質詢回複問題，《通知(zhī)》表示，被質詢人未按規定期限回複，或質詢回複存在故意隐瞞或虛假信息等情況的，保監會(huì)将其納入不良誠信記錄，并依據《保險法》《保險公司股權管理(lǐ)辦法》等有關規定進行處理(lǐ)。
《通知(zhī)》指出，經質詢和(hé)調查核實，保險公司、保險公司股東或相關當事(shì)人違反監管規定的，保監會(huì)将采取公開(kāi)譴責、責令改正、限制其股東權利、責令轉讓股權、限制其在保險業的投資活動等措施，質詢情況将納入保險公司治理(lǐ)評價體系。
保監會(huì)表示，《通知(zhī)》的發布是保監會(huì)加強監管，及時(shí)有效回應社會(huì)關切，提高(gāo)透明(míng)度建設的又一重要舉措：一是有利于豐富監管方式和(hé)工(gōng)具，提升監管的有效性。二是有利于加強信息披露和(hé)社會(huì)輿論監督，提高(gāo)審核工(gōng)作(zuò)的透明(míng)度，建立外(wài)部約束機制。三是有利于督促保險公司加強管理(lǐ)，建立内部自(zì)律機制，提高(gāo)合規管理(lǐ)水(shuǐ)平。
“下(xià)一步，保監會(huì)将繼續強化社會(huì)監督，有效防控公司治理(lǐ)、保險産品和(hé)資金(jīn)運用(yòng)等潛在風(fēng)險，切實維護保險業平穩健康運行。”保監會(huì)稱。
來(lái)源：财新網 |
